Как купить новостройку в ипотеку: этапы и подводные камни

Коротко: ипотека на новостройку оформляется на ДДУ, а не на готовую квартиру — деньги банк кладёт на эскроу-счёт. Сначала одобрение, потом выбор ЖК из аккредитованных у банка, затем сделка. Главный риск — одобренная ипотека не равна одобренному объекту.

Какие программы действуют

Льготные программы меняются, но каркас стабилен: семейная ипотека (при наличии детей — самая низкая ставка), IT-ипотека для сотрудников аккредитованных компаний, господдержка, рыночная ставка. Уточняйте актуальные условия на день подачи — лимиты и ставки пересматриваются.

Этапы сделки

1) Предварительное одобрение — банк оценивает вас, лимит и ставку. 2) Выбор ЖК — важно: объект должен быть аккредитован вашим банком, иначе одобрение бесполезно. 3) Одобрение конкретной квартиры. 4) Подписание ДДУ и кредитного договора. 5) Банк переводит деньги на эскроу. 6) Регистрация ДДУ.

Подводные камни

Срок одобрения ограничен (обычно 60–90 дней) — не нашли ЖК, подавайте заново. Первоначальный взнос нужен до сделки и «висит» на эскроу. Ставка фиксируется на момент сделки, а не одобрения. Семейная ипотека часто требует проживания — при альтернативной продаже-покупке это влияет на схему.

Как это работает в альтернативной сделке

Если вы продаёте старую квартиру и покупаете новостройку в ипотеку — это две связанные сделки. Деньги от продажи идут в первоначальный взнос или частичное закрытие кредита. Мы выстраиваем цепочку так, чтобы вы не остались без жилья между продажей и получением ключей.